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疏浚新時代鄉村振興的金融之源
2019年04月04日 11:33 來源:《中國農村金融》2019年第1期 作者:胡濱 字號
關鍵詞:振興;金融機構;農村;鄉村;金融

內容摘要:《中國農村金融》消息,黨的十九大報告將實施鄉村振興戰略作為未來黨和國家的一項重要戰略任務。鄉村振興戰略是決勝全面建成小康社會的必由之路實施鄉村振興離不開強有力的金融支持,金融作為經濟的血脈,對實體經濟的振興至關重要。新時代金融支持鄉村振興戰略是一項復雜龐大的系統性社會工程

關鍵詞:振興;金融機構;農村;鄉村;金融

作者簡介:

  《中國農村金融》消息,黨的十九大報告將實施鄉村振興戰略作為未來黨和國家的一項重要戰略任務。鄉村振興戰略是決勝全面建成小康社會的必由之路,為新時代鄉村振興和城鄉融合發展指明了前進道路和發展方向。2018年9月21日,習近平總書記在主持中共中央政治局第八次集體學習時強調,鄉村振興戰略是關系全面建設社會主義現代化國家的全局性、歷史性任務,是新時代“三農”工作的總抓手。

  實施鄉村振興離不開強有力的金融支持,金融作為經濟的血脈,對實體經濟的振興至關重要。新時代金融支持鄉村振興戰略是一項復雜龐大的系統性社會工程,需要各個金融行業和金融機構統籌協調、形成合力,做好持久戰準備,并在這一歷史進程中實現金融業自身的轉型升級,以金融改革創新助力農業農村現代化發展,奮力譜寫新時代金融支持鄉村振興戰略新篇章。

  金融支持鄉村振興戰略的核心要義

  2018年9月26日,中共中央、國務院印發了《鄉村振興戰略規劃(2018~2022年)》(以下簡稱《規劃》),提出健全適合農業農村特點的農村金融體系,把更多金融資源配置到農村經濟社會發展的重點領域和薄弱環節,更好滿足鄉村振興的多樣化金融需求。《規劃》指出,要健全金融支農組織體系、創新金融支農產品和服務、完善金融支農激勵政策,為金融支持鄉村振興戰略做好頂層設計。

  金融助力農業變強。在新時代“三農”快速發展的過程中,農業農村融資難、融資貴、風險大等難題日益成為制約瓶頸,農業對于金融服務的需求也越來越迫切。金融支持鄉村振興是助力農業變強、實現產業興旺的關鍵環節,要通過疏通金融供給傳導機制、豐富金融扶貧工具和金融供給產品、增強金融服務可得性,打造供應鏈金融和產業鏈金融體系;通過金融科技手段搭建農業現代化服務平臺,滿足新型農業經營主體的融資需求,合理配置金融資源,實現精準扶貧,為鄉村經濟建設和產業振興注入“源泉活水”,營造金融與農業的互惠共贏局面。

  金融扶持農村變美。伴隨我國經濟由高速增長階段轉向高質量發展階段,農業也從追求高產量階段轉為追求綠色發展可持續階段。新時期要努力踐行“綠水青山就是金山銀山” 的科學論斷,打造人與自然和諧發展的新格局。要積極發展綠色金融,研發推廣提質增效的農業生產技術,減少能源消耗和環境污染,推進資源保護和生態修復,帶動綠色經濟及相關產業發展。要大力發展文化金融,努力推進鄉風文明建設,實現社會文明和精神文明共同提升。要將“生態旅游、綠色農業、美麗鄉村、休閑農業、健康產業”打造成全鏈條式的鄉村新產業,推動農業、牧業、林業與旅游、教育、文化、養老等產業深度融合,將美麗農村新藍圖變為現實。

  金融引領農民致富。“共享富農,著力增進民生福祉”是鄉村振興戰略的出發點和落腳點,也是堅決打贏脫貧攻堅戰和全面建成小康社會的內在要求,與實現全體人民共同富裕的宏偉目標一脈相承。金融作為鄉村振興戰略的支撐力量,應著力構建農村新型普惠金融服務體系,填充基礎金融服務空白,補齊融資增信短板,串聚各類金融業態,并聯城鄉金融市場,激發農村金融活力,吸引各方優質資源,不斷降低農村普惠成本,提高農村普惠效率。利用大數據、云計算、人工智能等先進金融科技創新農村扶貧金融模式,依托貧困地區的資源稟賦和產業特色,精準對接農民金融需求,確定精準幫扶措施,將扶貧、扶智和扶志相結合,實現“輸血+造血”的雙向聯動,形成可持續的扶貧長效機制,為打贏脫貧攻堅戰和引領農民致富凝聚力量。

  金融支持鄉村振興戰略面臨新挑戰

  中國特色社會主義進入新時代,鄉村振興戰略作為國家重大戰略決策,從頂層設計高度為新時代農業農村改革發展指明了前進方向。這是一項長期而艱巨的新使命、新任務,在實施過程中面臨著諸多新挑戰與突出問題,需要各方凝聚共識、集結力量、奮力攻堅。

  多元化市場需求帶來新挑戰。近年來,在國家定向政策鼓勵下,我國農村金融服務水平已有很大改善,農村金融組織體系也趨于完善,初步形成了銀行、非銀行金融機構共同發展的格局,覆蓋度和便利性相比以往有了較大提升。但是,當前農村金融服務體系還無法適應農村經濟的市場變化,不能有效滿足“三農”的金融需求。農業和農村經濟具有區域性和階段性差異,目前,基于“三農”特色打造的金融產品體系還未形成,金融機構在創新設計多樣化金融工具和產品方面還做得不夠,較難應對供需錯配帶來的新挑戰。鄉村振興戰略提出要培育現代農業,強調農業的規模化、產業化、信息化和網絡化,而傳統金融機構很難為現代農業市場主體提供專業性、多元化、一站式的金融服務。金融機構的服務質量落后于現代農業發展水平,由此面臨進一步提高服務質量的新挑戰。

  農村金融風險累積匯聚。金融風險具有隱蔽性、復雜性、突發性和傳染性,各方必須高度重視金融風險防控,維護金融安全。合理管控農村金融風險是金融支持鄉村振興戰略的前提保障。當前,由于農村合格抵押品較少、信用擔保和保險機制缺失,農村金融機構承受著較高的風險壓力,風險難以管控成為金融機構打開農村市場的主要障礙。農業長期以來是高風險、低收益的弱勢產業,我國農村金融體系又缺乏風險分擔和防范化解機制,造成涉農金融機構“懼貸”,農業產業融資難、融資貴。此外,農村信用制度建設落后,農民個人征信系統尚未建立,金融信用違約風險難以控制,加之不同風險間的關聯交叉使得農村金融風險不斷累積放大,影響金融支農惠農的力度與成效。

  農村普惠金融體系建設尚未健全。盡管當前農村普惠金融工作已取得一定成效,但與鄉村振興戰略和建設社會主義新農村的要求相比,仍存在較大差距。突出表現在:農村普惠金融參與主體認識不同、理念差異較大,中央與地方工作推進參差不齊,農村普惠金融基礎設施建設缺乏統一規劃;支付環境較差,信用信息體系建設滯后,單一靜態管理,互聯網應用基礎較差,數字鴻溝現象突出;農村普惠金融科技應用水平較低,由數字技術帶來的新型金融服務和金融產品組合普及率低,未能有效解決傳統農村金融服務成本高、風險大、商業不可持續等難題;農村普惠金融激勵約束政策不到位,農村金融機構在分層管理、市場準入和激勵政策等方面受到不同程度的不公待遇,導致農村普惠金融發展后勁不足。

  金融支持鄉村振興戰略的對策建議

  創新金融服務產品體系。一是立足“三農”需求,設計開發針對“三農”客戶的精準化、個性化信貸融資、支付結算、銀行理財和資產管理等金融產品和金融工具,落實金融業供給側結構性改革的要求,以供給帶動需求,在滿足存量市場的同時開發增量市場,提升農村金融服務水平,暢通金融生態渠道,努力縮小城鄉金融發展差距。二是加強產業鏈金融和供應鏈金融發展,推動農村產業金融化和資化,助力鄉村產業以鏈條式發展向現代農業轉型升級,為新型農村市場主體有效解決資金和資源需求,實現全方位精準幫扶,促進農業變強、農村變美、農民致富。三是大力發展綠色金融和文化金融,推出綠色信貸和綠色債券,支持農村一二三產業融合發展,立足生態環境保護和鄉村文明建設,推動文旅產業和健康產業發展,創新金融服務方式和信貸投放渠道,助力鄉村走資源節約、環境友好型的現代農業發展之路。

  健全農村金融風險防控機制。地方政府和金融機構應綜合施策,以妥善化解金融風險為目標,以建立信貸擔保機制為手段,健全農村金融風險防控機制,實現金融支持鄉村振興的穩妥可持續發展。地方政府財政出資建立農業風險共擔補償基金,可以在一定程度上對現有和潛在的不良貸款進行風險補償,降低農村經營主體的風險溢價,發揮財政資金杠桿作用,避免輸血式扶貧。金融機構要建立和完善風控體系,精準把握機構杠桿率和資產負債率,將個人征信、抵押物評估、貸后管理等重要數據對接到智能化風險管理平臺上,從而實現風險的自動識別和控制。

  加強農村普惠金融體系建設。積極探索市場主導和商業可持續的普惠金融發展模式。各級政府以及所有利益相關者應充分理解并踐行普惠金融理念,通過不斷完善征信體系平臺等金融基礎設施建設,擴大農村金融機構和服務網點覆蓋面,提升大規模、常規性支付活動的數字化程度,建立跨機構、跨地區、跨行業、跨部門的信息共享、資源交換和交易結算機制,打通農村金融服務的“最后一公里”,奠定農村普惠金融服務基礎。放寬農村普惠金融市場準入,吸收各方優質資源,明確職責分工和考核激勵機制。應鼓勵合格主體(包括互聯網金融公司等)進入農村金融市場,采取有效措施不斷完善農村普惠金融體系。

  強化金融科技的引領作用。互聯網金融和金融科技的發展為擴大農村金融服務覆蓋面和實現金融精準扶貧創造了有利條件和有效工具。金融科技的跨界化、去中介、分布式、智能化有助于推動農村金融機構的綜合化經營,降低金融服務風險,促進農村金融體系的要素整合和效率提升。一方面,將線下業務“線上化”,充分利用線上渠道積極開發新型終端平臺,解決金融機構物理網點成本高的問題,增強線上服務的可信度和便捷性。另一方面,借助大數據、云計算、人工智能等先進科技,深入研發綜合性金融服務平臺,串聯金融市場和產業市場,聯結農村市場和城市市場,以科技手段實現城鄉經濟的規模效應和統籌發展。

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